¿Están protegidos los deseos, testamentos y billeteras de su familia?

¿Están protegidos los deseos, testamentos y billeteras de su familia?

Planificando tu futuro y más allá

Por Dalia Diaz

Este es un tema que pocas veces se toca en las familias y lo piensan cuando se dan cuenta de que un miembro mayor de la familia quiere tomar decisiones antes de que llegue su momento. A menudo escuchamos sobre peleas después de que un ser querido fallece sobre sus pertenencias o herencias arruinando a veces las relaciones familiares.

Si bien mi tiempo es limitado, participo en eventos realizados a través de Zoom por Bridges, una residencia de asistencia para personas que requieren cuidado relacionado a la pérdida de la memoria en Andover, que siempre son muy interesantes y educativos. A veces tienen seminarios presenciales y también he asistido a algunos de ellos y siempre son gratuitos.

Esta semana, se trataba de preparativos para facilitarle las cosas a su familia y, como estoy llegando a esa edad, pensé que podría aprender algo nuevo. Resultó ser uno de los mejores que han hecho.

Hubo un panel de expertos locales para brindar orientación sobre cómo preparar a su familia física, mental, financiera y legalmente para los años venideros. Fue organizado por Art y Michelle Durkin de The Art of The Sale Group. Después de pasar 35 años dentro del cuidado de la salud y ejecutivo sénior de enfermería, se dedicó a bienes raíces y ejecutó planes para generar riqueza generacional y lograr las metas de la familia.

Si cree que tener un testamento soluciona la cuestión de dónde irán a parar sus pertenencias, piénselo de nuevo, muchos son impugnados por los familiares o acaban en los tribunales por no estar bien hecho, etc. Además, pagar el impuesto de sucesiones es algo que puede ser evitar si lo planea bien mientras vive.  Con el alto nivel de divorcios en este país, su herencia pudiera terminar en manos de otra familia.

La abogada Kelly Longtin explicó que su enfoque es ayudar a las familias comunes a desarrollar un plan patrimonial que proteja a las familias de los efectos devastadores de la discapacidad y la muerte. El desarrollo de un plan minimiza los impuestos, los gastos y la participación de los tribunales.

“Creo que es importante educar a las familias sobre sus opciones en lo que respecta a la planificación patrimonial y ofrezco estos seminarios y webinars sobre una variedad de temas de planificación patrimonial tanto para el público en general como para grupos privados”, dijo la Lcda. Longtin.

Según ella, un testamento no protege a la familia como esperábamos porque hay demasiadas leyes que aplicar y sus herederos terminarán recibiendo mucho menos de lo que usted pensaba. Muchas cosas me mostraron lo mal preparada que está mi familia.

Por lo general, cuando alcanzamos cierta edad, nos quedamos con el nido vacío y ya no necesitamos una casa grande. Es posible que no siempre podamos realizar parte del mantenimiento que requiere la casa y tengamos que pagarle a otra persona para que realice los trabajos menores de plomería, electricidad o jardinería que solíamos hacer. Es hora de reducir el tamaño a quizás una casa más pequeña o un condominio donde se encargarán de todas las tareas.

Jane Kiegel de WayForth me hizo reír a carcajadas cuando mencionó “ordenar” como si hubiera estado en mi casa. Después de tantos años, coleccionamos tantas cosas que cuando llega el momento de reducir el tamaño, nos abrumamos. No deje que sus hijos decidan lo que es importante para usted.  Ya sea para guardarlo, donarlo, desecharlo o subastarlo en el caso de artículos valiosos, usted debe estar a cargo y nadie más.

La parte más importante del manejo de las finanzas de su familia cuando surge la necesidad es cómo encontrar dinero para matrícula, renovaciones, emergencias, consolidación de deudas, etc. Comprenda sus opciones para acceder al valor líquido de su vivienda.

La industria bancaria puede ser muy confusa para muchas personas y Jason Linscott, gerente de sucursal de Guild Mortgage, explicó la diferencia entre un HELOC y un HELOAN.

Podría obtener un préstamo HELOC para cubrir esos gastos. Esta es una línea de crédito con garantía hipotecaria garantizada por su vivienda hasta el 95% del valor acumulado de su vivienda. Puede usar su línea de crédito renovable para compras grandes, como matrículas, renovaciones y emergencias.

“Un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOAN) proporciona hasta el 95 % del valor acumulado de su vivienda como una segunda hipoteca a cuestas”, explicó Jason.

El HELOAN actúa como una segunda hipoteca, para hacer un 80-10-10 ó un 80-15-5 con una primera hipoteca hasta el 80% del préstamo a valor adjunto a una segunda hipoteca para evitar montos de seguros hipotecarios o préstamos jumbo. Debemos aprender qué opción nos resulta más beneficiosa antes de seleccionar el camino a tomar.

Todos son parte de la comunidad de Keller Williams Real Estate Planner y Bridges by Epoch es una vivienda que ayuda al cuidado de la memoria ubicada en el 254 Lowell St., Andover, MA. Si desea programar una visita, comuníquese con Susan Tourtillotte al (978) 289-4100.